人寿保险怎么买，买多少？

        加拿大是将纳税做到极致的国家，在加拿大，做好财产规划显得尤为重要，如果没有提前做好财产规划，一旦家庭遭遇不幸，家人不但需要承受亲人离开的痛苦，还有可能需要承担巨大的经济财产支出，因此，很多朋友都会选择购买人寿保险来保障家庭财产安全，为家庭合理避税，可以说保险是家庭财产重要的“避风港”，为家庭成员购置保险实在是太重要了！那该怎么样根据自己的实际情况，来选择适合自己的保险呢？接下来，我将通过以下三个方面，帮助大家快速建立购买人寿保险的正确思维方向！

        基本上每个向我咨询人寿保险的客人和朋友，都会问我：我有这些钱，可以买多少保险。要知道，我们买保险的最主要目的是做好家庭保障，所以考虑的第一要素应该是家庭所需要的保额，然而我发现大家购买保险的时候大多数是从保费的角度来考虑，反而对保额几乎没有一个具体的概念。（有朋友可能会说有多少钱办多大事，吃土群众只能看保费来买保险。别急！后文我来给你支招）。

首先课代表带领大家了解怎么通过公式

确定自己需要的保额范围

视频（人寿保险，怎么买，买多少？）

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账号：Sally Shen

敲黑板!  以下是视频中提及的保额算法

对于一些想获得更多保额的朋友，同时也需要支付更多的保费，但买保险绝对不是咱们想买多少就能买多少的。由于分红保险有着非常可观的收益，所以保险公司对于分红保险的审批一般来说都比较严格，而且随着人均寿命的延长，对于高额保单的发放会更加严格。

比如对于50万以下的保额，保险公司批复的很快，甚至不需要体检。而超过50万的保额，从各个方面审查都严格了许多，当然保额越大，保险公司审核就越严格。不过，近些年保险公司也在为降低分红保险的门槛而努力，让更多的人可以买得到保险。而想要用保单来实现财富累积和巨额的资产传承，将会越来越困难。

保险公司对于成年人的保额申请，主要考虑的是家庭净资产和工作收入，用家庭资产的20% 来配置保险产品，一般来说是比较合理的，海外资产虽然也可以作为考虑因素，但一般来说加拿大保险公司只会用少量的百分比来折算海外资产（大约20%)。

对于儿童来说，家庭资产，父母收入，父母的保额，以及购买分红保险的原因等等都会列为主要考虑因素，尤其重要的是父母的保额，如果有兄弟姐妹的话，他们的保额也会作为参考。由于孩子拥有的未来时间长，保单后面的增值会非常大，所以保险公司在批复孩子的保单时也会更加谨慎。一般来说，保险公司考虑给孩子投保的额度为父母双方保额较低方的一半。比如父亲有100万保额，母亲有50万，那么保险公司会考虑孩子给投保的最高额度为25万，当然，具体情况具体分析，这种算法只是一种作为参考。

自己足够健康，也没有病史，是不是承担的保费更低呢？其实并不是这样，在加拿大，保费的高低和很多因素都是有一定关系的。

       这个很容易理解，年龄是影响保费的一个最直接的因素，年龄越大，保费就越贵。大多数保险公司只保到75或80岁，而且到这个年龄保费非常贵，因为理赔的风险太高了。这里想提醒大家的是，保险年龄并不一定是按周岁年龄算的。及时递交申请，是有机会可以锁定小一岁的保险年龄，以降低一些保费。

       这是另一个最主要的因素。身体健康方面有问题的被保人可能会被加价甚至被拒保。虽然低于50万的保额大多数不需要体检，但是保险公司仍然会要求家庭医生出示健康状况证明。另外，家族病史也对被保人的申请造成影响，所以说买保险，在身体将康，可保的情况下应该尽早购买。万一发现点问题，保费可能就会贵的离谱，更严重的，以后有钱也买不了了。锁定可保性是非常重要的。

        一个人的健康状况很大程度上取决于他的生活习惯和方式，比如抽烟人士的保费会比较高，保险公司会根据抽的数量和身体的其他指标来判定价格提升多少。虽然大麻已经合法化，但是吸毒对购买保险的影响非常大，很大的可能会被拒保。另外，喝酒的种类和频率也会影响到最终购买价格。还有，喜欢危险运动的人（比如攀岩、潜水，蹦极、驾驶私人飞机等），保费肯定会比一般人的高。有些从事高风险的职业，保费也会相对较高。

       总之，任何对生命和健康产生威胁的行为和生活方式，都会在保费和可保性中反映出来。当然，如果已经买了保险，通过改变不良的生活方式，让自己的身体更加健康，那么也可以联系保险公司申请降低保费。

      不良的驾驶记录，有严重违规驾驶记录的人，保费会比一般人要高。

        比如税法，2016年底到2017年初曾经更改了一次税法，税法的更改导致保险公司成本增加，保费也就跟着涨，当然对于已购买保单，保费不会造成影响。另外，随着医疗发展，人均寿命的延长，这些因素都可能对保费造成影响。