购房时该选择房贷保险还是个人保险？
房屋置业时，需要为自己及其家人在应对意外状况的财务保障，做出妥善安排，以免突发状况造成家人无法承担的经济负担。房贷保险似乎是不二之选，可是房贷保险真的为您提供了最全面的保障吗？保障房屋固然重要，但是还有更重要的东西需要保障。如果发生意外事故，房贷保险会帮您还清房贷，但是它是否是最佳方案呢？请跟我一起来看一下吧~
视频 （房贷保险 vs 房贷保障计划）
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账号：Sally Shen
房贷保险就是我们从获得贷款的机构那里，可以购买的一个定期的人寿保险产品，它是没有现金价值的，是纯保险产品， 期限一般就是您的贷款期限，如果您在还贷的期限内身故，那么这个房贷保险将涵盖您的剩余贷款金额，有了这个保险就可以确保万一还款人身故，那么余下的家人可以还清贷款并且继续在房子里居住。这对于保护我们的家人和财产安全是非常有必要的。
另一方面，利用个人保险产品来做的贷款保障则是结合使用不同的多种保险工具来保护您的资产：
一切以您为本
个人保险一般提供更多掌控权、选择及权益，让您能在经济上保障最重要的东西。而且它完全以您为本：您拥有保障，您选择想要的产品和特点，以及您决定决定谁可获得保险赔付。那个人保险和房贷保险究竟有什么不同呢？
赔偿金给谁？
个人保险
房贷保险
赔偿金会给予您指定的受益人（例如您的家人）。他们可决定其用途，例如清还房贷、缴交欠款、教育经费或为退休计划供款等等。
赔偿金会给予您的房贷公司，只能用作清还房贷。
我享有什么保障？
个人保险
房贷保险
由您决定保障期限——短期或终生。即使您逐渐偿还房贷，您的保障金额也不会减少。
您的保障通常仅是房贷金额。当您逐渐偿还房贷，保障的金额会随之减少，但您每月支付的保费却不会降低。
有什么可供选择？
个人保险
房贷保险
您享有的选择很多。不同保险类型供您挑选，包括人寿、危疾及伤残保险。每个类型可就您当前及不断改变的需要，提供不同的产品和选择和可选加的需要（附加权益)。您亦可分别选择购买人寿、危疾及伤残保险，而不必捆绑购买。
一般而言，您的选择有限。例如房贷寿险只维持至您还清房贷，通常不能因为您不断改变的需要而更改，亦不能延长至终生。一些房贷公司可能会向您提供危疾或伤残保险，但通常要求您事先或同时购买房贷寿险。
保单属于谁？
个人保险
房贷保险
您拥有保单，有权做出不同选择。保单与房贷无关，因此房贷转到另一公司，亦不会对保单有所影响。
通常房贷公司拥有保单，因此您的房贷保险并不能转到另一公司。假如您在别家公司找到更佳的房贷，您可能需要重新通过其房贷保险的医疗检查。这也许会导致保费提高。
当我还清房贷会怎样？
个人保险
房贷保险
您的保险和房贷并不挂钩，因此您继续享有保障，并可选择调整保障以配合不断改变的需要。
您不再享有保险。
个人
保险
”拥有房贷保险望尘莫及的特点
人寿保险（Life Insurance）的特点
人寿保险，例如分红型人寿保险，能让您的资金在保单内随着时间复利的增长。您可以随时从保单现金值中提取款项，在生活中任何阶段需要资金的时候给予助力——例如创业——或为您的挚爱留下更大笔遗产。如购买的是定期寿险，您亦可在适当时候，把定期寿险转为永久寿险。
大病保险（Critical Illness）的潜力
·保险公司提供的大病保险受保危疾多达25种，而房贷危疾保险一般只保障3种：癌症、心脏病及中风。
·保单可通过添加可选权益（附加权益）灵活定制，比如您可以选择在保单到期或取消保单时，如没有发生过索赔，那么之前全部交付的保费可全部退回。而房贷危疾保险可自行定制的选择则相对有限甚至为零。
·只要缴付保费，保单就不能未经您同意而取消。房贷保险则因保单归房贷公司。若他们如保单所述作出事先通知而修改或取消保单，是不需获得您同意的。
伤残保险（Disability Insurance）的优点
您可选择保障金额、等候期（保障何时开始）及保障期限（保障持续时间）。您亦可为保障添加附加权益，其中一项可退还给您一半的已付保费。相比之下，房贷伤残保险的保额期限一般较短，亦不允许您自行定制保障。
购房，投资当然是非常好的理财方式。但是当我们承担着保护家人的责任的时候，就更加需要认真地考虑我们的保障是否做得足够了，您的资产和保障一定是要相辅相成的，一味的投资而不注重保障安排，那么以后这些资产可能会给家人带来巨大的负担，尤其是在加拿大这种高税率的国家。比起没有给家人留下足够的钱，在我们有能力的时候尽力的去做好规划安排就显得非常的重要。
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